企業貸款

什麼是企業貸款?如何速申貸?

一、企業貸款是什麼(企貸)?

      企業貸款(企貸)是指企業法人向金融機構申請資金借款,用於補充企業流動性資金週轉或擴充營運資本等合法指定用途的貸款。 

      企業申辦時會需要公司相關營業狀況資料、公司相關負責人之資料以及公司報稅資料(401/403/405報表)等,做為銀行是否申貸之參考資料。

二、申辦企貸的對象

  1. 年滿20歲之本國國民。

  2. 開業滿6個月以上之企業主、自營商、公司行號、商店、企業社、補習班、工程行、餐廳、攤販…等皆可申請

  3. 依法辦理登記之獨資、合夥、有限公司與股份有限公司,財務結構健全、業務經營正常。

三、申辦企貸的用途

擴充營運規模,健全經營發展而購置(建)土地、廠房、營業場所及機器設備

四、貸款額度 

將視客戶本身條件有所不同。

五、期限及利率

  • 企業貸款期限:約1~7年,貸款期限將視特別專案而有所不同。
  • 企業貸款年限從1年到7年都有,選擇最適合的貸款年限,以利公司運作及有效控制資金成本。
  • 企業貸款利率:約3~10%,將視客戶本身條件有所不同

六、企貸跟個人貸款有何不同?

      以公司名義申請貸款,除了可將公司財務與私人財務分開管理外,更可以培養公司與銀行建立良好的往來關係,透過適度的財務槓桿規劃,提高資金運用的靈活度,另為公司未來成長所需的資金週轉預做準備。

七、如何申請小型企業貸款?及需準備哪些文件呢?

      申請貸款需要準備的文件,主要在於提供銀行授信審核時的重要參考資料。

除了銀行另有要求外,依據事業體型式明列如下:

  1. 公司行號登記證件
  2. 公司章程、董監事名冊、股東名冊
  3. 非公司之商戶行號:可提供商業抄本、合夥契約書
  4. 最近3年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405表
  5. 負責人及保證人身分證
  6. 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
  7. 其他文件(如:合約、DM等)

八、企業貸款流程?

  • 申請:客戶提出企業貸款申請後,將由公司業務同仁進行初步訪談,同時進行貸款申請書填寫及資料收件作業
  • 審核:銀行取得公司及保證人資料後,將進行案件審核作業,通常會根據顧客的基本條件、還款來源、資金用途、不動產估價、未來展望等因素,決定案件准駁及貸款條件。
  • 對保:企貸核准後,該銀行行員將與借款人約定時間簽訂借款契約。
  • 設定和撥款:銀行行員事先與顧客確認撥款細節,並於約定之撥款日將款項撥入公司帳戶;若為代償案件,另應進行相關代償事宜。撥款後借款人與銀行的權利與義務關係開始生效,借款人只要每個月定期將應繳金額存入約定帳戶,企貸本息將從帳戶中自動扣繳。

企業貸款-常見問題

負債比高會影響企業貸款的核准率,可先來電洽詢,及時提供您適當的協助及建議。

可以再申辦企業貸款的。

公司營收成長有助於爭取貸款額度,另外可搭配其他條件來申辦企貸

只要公司營運及信用正常,是可以再辦企貸

剛成立的公司,因無明顯的營業績效,以銀行來說申貸難度較高,可考慮其它貸款方式,或找融資公司洽詢。

剛變更公司負責人的公司,一般銀行會重新計算其經營年限,而且基本上會查詢前手負責人的票債信所以前負責人之信用狀況,與現負責人的關係,都會影響授信結果,因為情況多樣需視各案而定。

企業貸款-案例分享

2021年6月 核貸150萬
嘉義的林先生,是白手起家打拼來的老板,原想要以工廠做二胎的方式向銀行再作抵押,借貸250萬要興建新的工廠,但銀行告知林先生,以二胎方式所貸得的金額遠不足250萬,故銀行要林先生轉以企業貸款的方式申貸,怎知林先生的配偶曾有債務協商的紀錄,導致銀行無法順利撥款,還好後來林先生向我們的理財專員諮詢,找到了可以承做的銀行、也是林先生和配偶都可以接受的方式,順利讓款項核准撥下來,林先生的新工廠也能如期動工,為未來再拼一把。

2021年5月 核貸70萬

經營大型汽車修配廠的老闆,在地經營很久,但因該地被列入都市計畫市地重劃的關係,導致面臨遷廠的重大問題,因暫停營業,又需要一大筆的錢搬遷,在失去穩定的收入來源後,楊先生真的陷入困擾中,名下僅有一棟老家的透天住宅,屋齡己有37年的了,遲遲找不到銀行配合,還好透過我們的幫忙,成功申請了企業貸款,終於幫楊老闆向銀行申請到一筆100萬的資金,讓楊老闆可以盡快的找到地點遷廠,重新順利的再營業。

2021年8月 核貸400萬

營造廠老闆,名下有一塊持分的土地,想向銀行融資時,卻被婉拒在外,其他持分的親人也不願出面,眼看票期即將到期,而資金卻遲遲無法到位,後來透過我們順利幫陳先生用最快的速度辦理企業貸款,整合公司其他貸款之外,又得到一筆資金400萬,解決了票款的問題,讓王先生的信用可以繼續維持良好的紀錄。

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